“經濟新常態”和“新型城鎮化”碰撞到一起,一方面是整體經濟的趨於放緩,一方面是縣域經濟被政策重點支持有可能創造新的經濟增長點,在稅收、就業等方面為縣域經濟做出重要貢獻的中小微企業勢必是未來中國經濟的重要看點。
  在過去的一段時間,我們不斷看到一些地區經濟陷入低迷、企業攜款跑路的新聞,唱衰經濟的論調不斷見諸報端。這次記者在濟陽和商河採訪卻看到了縣域經濟一片欣欣向榮的景象:從事體育經營的濟南力生新廠房剛剛蓋好,新的流水線馬上投入運營;從事焊絲研發的法瑞納產品遠銷五十多個國家,產品供不應求,訂單已經排到明年;民生類企業金王食品產品山東盛名之外,更是在北京、福建等地廣受好評……
  這次採訪,濟陽的“互助基金模式”,商河的“支持民生促零售轉型”給了我們很深的印象。我們發現,當前縣域政府、銀行和企業形成了非常良好的合作關係,政府積極幫助銀行解決後顧之憂、提供辦事便利;銀行幫著企業解讀政策、優化貸款成本;企業一門心思搞經營,促發展,幾方各司其職,各取所需,而這些最終惠及的都是普通的市民。
  ■互助基金模式
  培養的是信用意識
  力生體育是濟南本土從事健康體育產業的公司,公司國內第15家(目前僅16家通過)通過了NSCC室外建設器材新標準認證的企業。記者在採訪中看到,企業規模目前不算大,但是其工藝標準,選材用料等方面均有嚴格標準,相關的產品測試實驗室與瑞典宜家的測試標準是一致的。該公司總經理霍志強表示:“國家近期公佈了《國務院關於加快發展體育產業促進體育消費的若干意見》,《意見》把全民健身上升為國家戰略,到2025年,體育產業總規模將超過5萬億元。憑藉力生對品質的要求,我們對未來很有信心。不過,因為企業規模離銀行要求較遠,所以之前與銀行的合作比較少,齊魯銀行在這個過程中給了我們不少幫助,加入協會和互助基金模式以後,企業融資容易很多。”
  企業提到的“協會和互助基金”是由濟陽縣經信局成立的中小企業協會發起組織的,主要吸收當地的中小企業經營者。加入協會的企業會拿出貸款申請金額的10%專門成立一支互助擔保基金,該支基金為互助基金會員承擔擔保責任。
  濟陽支行行長林壽升介紹:“協會成立之初,企業對加入協會的積極性不高,為說服企業加入協會,我們協同濟陽縣經信局的有關人員對濟陽轄內200餘家中小企業,逐個進行走訪,一次不行就兩次,兩次不行就三次,慢慢地打消了企業的顧慮。實際上,模式的好處顯而易見,一方面在銀企之間架起了有效溝通的橋梁,解決了單個小微企業與銀行不對稱的問題。另一方面,增強了企業間的溝通交流,提升了企業抱團發展的意識。最終解決的是長期以來困擾銀行和企業許久的信用問題,培養的也是企業的信用意識。截至目前,協會入會企業總數已經達到110家。”
  ■創新+服務
  走特色的企業發展路
  目前,政府部門對中小企業的政策扶持資金較多,但由於信息不對稱,企業享受不到這些政策,為此齊魯銀行在解決中小企業融資問題的同時,還積極幫助企業向主管部門爭取政策扶持資金。
  濟陽支行在與山東巨業精細化工有限公司的合作中,積極為企業對接山東省下崗失業人員再就業貸款擔保中心。凡是由該中心提供擔保的企業,可獲得基準利率50%的資金補貼。曾有位企業主算過賬,一筆200萬元,利息為7.8%的銀行貸款,減去基準利率50%的貼息後,每月實際支付利息為8000元,較不享受貼息前每月節省費用5000元。通過政銀企的三方合作,政府的扶持資金落到了刀刃上,企業在發展中節省的成本,銀行的信貸資產有了可靠的保障。真正顯現出三方共贏的良好局面。
  在採訪中,我們深深感受到區域商業銀行發展的不易,前有國有大銀行的擠壓,後有國內互聯網金融的衝擊,夾縫中生存的城市商業銀行只能不斷從細分市場中求生存,用服務和專業在市場說話。
  法瑞鈉焊接器材有限公司成立於2009年5月,主要生產各種焊接材料及設備,是省內焊絲行業的骨幹企業。產品遠銷歐美、中東等地。公司總經理張梅介紹:“自齊魯銀行商河支行開業起,我們公司就與其合作至今,由於我們主要的客戶都在國外,齊魯銀行為我們提供的人民幣結算、外幣結匯等多方面的金融服務我們還是比較滿意的,特別是在貸款服務上,該行的工作人員會經常與我們財務部溝通,如果有相關的優惠政策,一定會提前溝通到位,為企業節省融資成本,服務做的非常到位!”
  ■蓄力民生
  為“大零售”轉型做準備
  商河是農業大縣,製造類企業並不是特別多,商河支行發揮自身優勢,著力將資源用在對民生類企業以及當地居民的財產增值上來,為齊魯銀行徐徐拉開的大零售轉型做了充分的準備。
  商河支行行長王雲青介紹:“商河是傳統農業大縣、人口大縣,經濟總量雖然比不上周邊縣,但是發展潛力較大,因此,我們除了重點支持一些農業企業之外,也做了很多針對當地居民的理財等相關業務。”
  濟南金王食品股份有限公司主要經營糯玉米、特色面點糕點、豆製品等系列產品,截至目前公司已有20種產品通過“綠色食品認證”,擁有金德利、沃爾瑪、濟南華聯、福建中綠、北京濼翔等眾多大牌下游客戶。商河支行充分考慮到企業的發展狀況,在企業發展的不同階段為其提供了包括貸款、資金結算、銀承等多方面的金融服務,在企業股份制改造、股權中心掛牌等工作中積極協調,幫助企業順利完成了過渡。
  在縣域零售銀行的轉型上,商河支行做了大量扎實有效的基礎工作。根據縣域居民特點,商河支行會利用各種節慶前夕組織在農貿市場、鄉鎮集市、超市等發放宣傳品宣傳利率政策和特色產品;利用各種媒體、渠道宣傳齊魯銀行品牌;組織“齊魯銀行杯”廣場舞大賽等諸多居民喜聞樂見的活動進行宣傳。這些基礎工作做的看起來簡單,但是卻效果顯著,齊魯銀行單個網點的增長幅度高於縣域內所有商業銀行,市場份額穩步提升。我們採訪的當天,齊魯銀行當天劃扣的理財產品高達2200萬,這在當地是非常罕見的。
  “截至目前,齊魯銀行營管部共支持縣域的小微企業、個體工商戶2358戶,貸款餘額24.72億元。很大程度上解決了融資難的問題,不良率僅為千分之一。全部貸款主要投向為縣域內的小微企業、個體工商戶,和當地居民。涉及機械加工、農業、紡織加工、建築材料、石油化工等十幾個領域。據統計2013年末獲得齊魯銀行支持的400餘家中小企業上繳利稅近10億元,安排就業達4萬餘人,為支持縣域社會經濟發展做出了較大貢獻。”齊魯銀行營管部主任丁元泉表示:“這其中,通過積極與濟南市信用擔保中心合作,利用國家財政貼息政策為符合條件的縣域小微企業及個體工商戶發放貼息貸款2617筆,金額17113萬元,累計貼息1000餘萬元,為小微企業主節省了財務成本。在濟陽,我們在全國城市商業銀行中首推了互助基金貸款業務。該項業務是濟南金融業的一項創舉,得到了當地政府和企業的認可,極大地提高了該行的社會形象和知名度。截至今年9月底該行共為濟陽縣62戶中小企業辦理了互助基金貸款,累計投放貸款11300萬元。本次通過探索創新新型融資模式,充分利用齊魯銀行小微企業互助基金貸款的靈活特點,簡化了審批流程,得到了廣大中小企業的支持和認可。”
   (本報記者 周愛寶 胡景波)
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